Zanim podpiszesz umowę – ubezpieczenia majątkowe

 Nadrzędnym celem ubezpieczenia jest ochrona ubezpieczonego przed skutkami finansowymi nieszczęśliwych zdarzeń. Ochronę tę w ubezpieczeniach gospodarczych zapewniają ubezpieczenia majątkowe i osobowe. Przed podjęciem decyzji o podpisaniu umowy ubezpieczenia warto zastanowić się jakiej ochrony oczekujemy i czy warunki umowy ją zapewnią?  Umowa ubezpieczeń majątkowych, bo o tych dziś będzie mowa, sprecyzowana została w art. 821 K.C. „Przedmiotem ubezpieczenia majątkowego może być każdy interes majątkowy, który nie jest sprzeczny z prawem i daje się ocenić w pieniądzu”. Może zatem to być ubezpieczenie mienia a także odpowiedzialności cywilnej. Umowy mogą być obowiązkowe, np. ubezpieczenie OC  posiadaczy pojazdów mechanicznych, budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego jak i dobrowolne, tj. ubezpieczenie domów, mieszkań, Autocasco, ubezpieczenie OC przewoźnika czy spedytora oraz mienia w transporcie (cargo).

  Ubezpieczenia majątkowe pozwalają zabezpieczyć składniki majątku na wypadek jego uszkodzenia, zniszczenia bądź utraty na skutek różnorodnych zdarzeń losowych, tj. kradzież, pożar, gradobicie, powódź itp. Ubezpieczyć można mieszkania, domy, domki letniskowe, domy w budowie, magazyny, hale, inne budynki i budowle i ich wyposażenie, maszyny, urządzenia, surowce, towary, wyprodukowane przedmioty, uprawy, produkty rolne, ruchomości domowe (wyposażenie znajdujące się w domu, mieszkaniu), dzieła sztuki, środki płatnicze, papiery wartościowe, biżuterię, jachty, samoloty, statki, łodzie, skutery, rowery a także zwierzęta domowe i hodowlane.

  W przypadku ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej ochrona finansowa dotyczy zdarzeń, w wyniku których wyrządzimy komuś szkodę i jesteśmy zobowiązani do jej naprawienia. Szkoda może polegać na uszkodzeniu, zniszczeniu lub spowodowaniu utraty należących do innej osoby składników majątku (szkoda na mieniu lub majątkowa) lub spowodowaniu u innej osoby śmierci, uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia (szkoda na osobie lub osobowa). Dzięki ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej odszkodowanie i inne świadczenia osobie poszkodowanej wypłaci za nas towarzystwo ubezpieczeniowe. Ten rodzaj ubezpieczenia chroni finansowo dwie strony, zarówno osobę poszkodowaną jak i sprawcę szkody. Osoba poszkodowana ma zapewnioną rekompensatę doznanej krzywdy, nawet w sytuacji niewypłacalności sprawcy, a sprawca chroniony jest przed znaczną utratą finansową, gdy jest zobowiązany do pokrycia spowodowanej przez siebie szkody.
Ubezpieczania odpowiedzialności cywilnej sprawdzają się zarówno się w życiu prywatnym (np. gdy zimą nie odśnieżymy swojego chodnika, a ktoś załamie nogę, czy nasz pies pogryzie sąsiada), jak i w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą, wykonywaniem określonego zawodu.  Przykładem takich ubezpieczeń są: ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej lekarzy, weterynarzy, nauczycieli, opiekunów, firm budowlanych, monterskich, transportowych, przewozowych, spedycyjnych, dystrybucji paliw i innych zarówno większych jaki mniejszych przedsiębiorców i rzemieślników, adwokatów, radców prawnych, komorników, notariuszy, doradców podatkowych, biegłych rewidentów, biur rachunkowych, rzeczoznawców majątkowych, pośredników w obrocie nieruchomościami, zarządców nieruchomości, architektów, inżynierów budownictwa oraz urbanistów, brokerów i agentów ubezpieczeniowych, rzeczników patentowych, detektywów, organizatorów imprez masowych, organizatorów turystyki i pośredników turystycznych etc.

  Podpisując umowę należy jednak uważnie przyjrzeć się nie tylko wybranym produktom, przed czym się zabezpieczamy, ale także zapoznać się z ogólnymi warunkami precyzującymi kiedy odszkodowanie zostanie wypłacone a kiedy nie (wyłączenia). Najważniejsze punkty to: przedmiot i zakres ubezpieczenia, klauzule dodatkowe, prawa i obowiązki stron umowy, szczególnie w przypadku zgłoszenia szkody i sposobu wyliczenia odszkodowania. Przykład konkretnego ubezpieczenia majątkowego zostanie omówiony za dwa tygodnie.

Kancelaria Radcy Prawnego Jarosław Kornacki
Al. Wolności 15/3, 62-800 Kalisz
Tel. 603 063 056